基金定投的年化收益率,你会算吗?

时间:2024-02-13 10:36:20  热度:0°C

前几天,我们推送了一篇文章,教大家“怎样计算年化收益率”,很快***就有读者问:“那基金定投的年化收益率怎么算?”来看下面这个例子。

假设每月定投某基金1000元,1年后赎回,拿到12300元,这笔投资的年化收益率是多少呢?

有人惯性认为,刚好投资一年,一共赚了300元,年化收益率就是:

这种算法不对。定投第一个月的钱投资了12个月,第二个月资金使用了11个月,最后一个月的1000元只使用了1个月,怎么能都按使用12个月来计算呢?不这样计算,又该怎么计算呢?是时候再一次向大家展示IRR了。

IRR是计算一系列投资所取得的内部收益率的函数,计算比较繁杂,我们普通人只要通过用Excel来“逃课”就可以了。打开Excel,输入期数及资金流入流出的情况。我们选择资金流出为负数,流入为正数。如下图。

接下来,在金额下方的空格内输入“=IRR(”,然后选中其上方的所有数字,敲回车键即可。

注意,这里计算后可能会得出一个0%,这不是计算错误,而是没有设置需要保留几位小数,可以选中这一单元格,点击右键找到“设置单元格格式”,找到“数字”栏下的“百分比”,设置需要保留的小数位数,建议至少保留3位小数。

这个得到的IRR就是这一组投资的月化收益率,我们还需要将它转化成年化收益率。1年是12个月,1个月的收益率是0/379%,1年就是:

只要是计算月定投,不管投资的期数是多少,计算出来的IRR都是月化收益率,转换成年化收益率均是上面的公式,也就是12次方。

有人的定投是按每日、每周或双周、每季来的,计算IRR的方法是一样的,不同的是如果是按日投资,算出的IRR就是日化收益率,转成年化收益率要用365次方代替公式中的12次方;如果是周定投,得到的是周化收益率,使用52次方就能得到年化收益率;双周定投得到IRR后,使用26次方。同样,1年有4季,按季定投就用4次方,将季化收益率转成年化收益率。

还有一种情况,有的投资者会采取不定期、不定额的方式投资基金,又该怎么计算年化收益率呢?可以把投资时间段中的每一天列在表格中,哪天有投资,就在当天计入投资款(负数);哪天有赎回,就在当天计入回款(正数);其他日期填上0。再按照上面的方法,计算IRR,再将日化收益率转换成年化收益率(365次方),就可以了。

你学会了吗?

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