银行经营管理学BankingManagement 主编朴明根副主编王春红孟庆纲邹立明 高等学校应用型特色规划教材经管系列 清华大学出版社 课程目的与要求1 目的通过本课程的学习 较为系统地掌握***银行业务与监管 商业银行业务与经营方面的基本理论 为直接参加实际工作以及日后进一步学习研究打下理论基础 2 要求 1 掌握***银行基本业务及其理论依据 能够准确解释货币政策运行中的实际问题 2 掌握商业银行的业务内容及其相关理论 掌握商业银行资产业务 负债业务和其他业务的基本内容 具备一定的分析问题与解决问题的能力 考核与考试课程总评分采取平时成绩与期末考试加权求和的方法进行 平时成绩 权重20 以出勤率和课堂互动为据 期末成绩 权重80 以期末卷面成绩为据 参考书目1 商业银行管理 第8版 美 罗斯 美 赫金斯著 刘园译 机械工业出版社 2011 062 商业银行经营学 第三版 戴国强 高等教育出版社 2007 08 第一章金融机构体系 第一节金融机构体系概述 一 金融机构体系的基本含义 一 金融机构体系的概念金融是提供资金或服务 承担一定的风险 从资金的利用者或被服务者取得收益的一切交易活动的通称 金融机构体系是指金融机构的***及其管理体系 它包括金融机构的***及其形式 管理监督 业务等方面的整体系统 它是由一个经济体以行政 法律和经济等手段来确定的金融系统结构 英国是最早形成金融机构体系的国家 1694年成立了世界上第一家股份制商业银行 1844年初建立现代金融机构体系 二 金融机构体系的基本特点第一 由国家设立的银行 证券和保险管理机构 第二 ***银行是货币发行的惟一银行 并具有银行的银行职能和政府银行的职能 第三 形成了以***银行为核心 商业银行 证券公司 保险公司和信托公司为主体的金融机构体系 第四 金融机构体系日趋多元化 国际化 二 现代金融机构体系的基本构成金融机构按融资方式不同可分为直接融资机构和间接融资机构两大类 按资金筹集方式的不同又可分为银行类金融机构和非银行类金融机构两大类 一 银行类金融机构银行类金融机构 又称***类金融机构 是以***为其主要筹集资金形式的金融机构 1 ***银行2 商业银行3 专业银行4 储蓄类金融机构 信用合作社 二 非银行类金融机构非银行类金融机构是指不能以***的形式筹集资金的金融机构 非银行类金融机构主要有信托公司 证券公司 投资公司 财务公司 保险公司 养老基金协会等 第二节主要发达国家金融机构体系 一 美国金融机构体系美国的金融机构体系是以联邦储备系统为核心 商业银行为主体 多种金融机构并存的 庞大的金融系统 1913年 美国***威尔逊签署 联邦储备法 据此成立联邦储备系统 FederalReserveSystem 简称美联储 一 美国联邦储备体系的构成1 联邦储备理事会2 联邦公开市场委员会3 联邦储备银行4 四个顾问咨询委员会5 会员银行 二 美国联邦储备系统的货币政策运作美国联邦储备系统实行货币政策的主要手段是公开市场业务 当公开市场委员会决定要买进政府债券时 它就向纽约联邦储备银行具体负责债券买卖的财务经理发出指示 这个财务经理召集为数不多的证券交易商 其中包括一些银行和专业的政府证券批发商一起议价 这位财务经理不断地与他们联系 要他们对各种证券投标或者报价 并据此进行证券交易 以实现其货币政策意图 三 美国商业银行及其特点美国的商业银行除在***注册并加***邦储备系统的国民银行外 尚有在各州州政府注册的州银行 州银行自行决定是否参加联邦储备系统 美国商业银行的***形式有单一银行制 分支行制 连锁银行制和银行持股公司制 美国现有商业银行大约1万家左右 历史上美国银行业的集中度相对较低 这是由美国历史上实行单一银行制造成的 但近年来通过并购集中度大幅提升 其中1 的大型商业银行资产占比高达70 2 2001 美国排前几名的商业银行有花旗银行 J P 摩根大通银行 美国银行等 四 美国专业银行美国专业银行有进出口银行 互助储蓄银行 住房放款银行和农业信贷机构等 1 美国进出口银行2 互助储蓄银行3 住房放款银行4 农业信贷机构 二 日本金融机构体系 一 日本金融体系概况日本金融机构分为***银行 即日本银行 民间金融机构和政府系列金融机构三大类 政府系列金融机构由邮政储蓄 政策性银行和公库组成 二 日本银行 日本金融行政及其运行传统金融体系下 日本大藏省作为金融行政的核心代表政府对整个日本金融业进行行政指导 1998年设立金融厅 直接归内阁***大臣管辖 并把原来归大藏省管理***银行和其他金融业的职能划给金融厅 大藏省改名为财务省 原则上只管理与财政有关的金融事宜 金融厅的主要任务是确保金融机构的安全 保护***者 投保人和有价证券的投资者 顺利进行各项金融活动 三 政府系列金融机构日本政府系列金融机构有1家邮政储蓄 2家政策性银行 6家公库和1家事业团所组成 其中 2家政策性银行是日本政策投资银行和国际协力银行 6家公库是国民生活金融公库 住宅金融公库 农林渔业金融公库 中小企业金融公库 公营企业金融公库和冲绳振兴开发公库 1家事业团是中小企业事业团 第三节我国金融机构体系 一 1949年以前的金融机构体系***战争以前 主要是办理存***业务的钱庄和办理存***业务和汇兑业务的票号 1848年英国丽如银行在上海开设分行 1896年10月清政府核准成立中国通商银行 为商办股份银行 开辟新*** 1904年官商合办户部银行 1908改名大清银行 1912改名中国银行 1907官商合办交通银行 1908年 清政府颁布 银行通则 十六条 中国民族资本的银行业发展进入轨道 比较有名的有 北四行 之称的金城银行 盐业银行 中南银行 大陆银行和 南四行 之称的浙江兴业银行 浙江实业银行 上海商业储蓄银行和新华银行等 1927年10月 ***政府颁布了 ***银行条例 1928年11月***银行在南京成立1935年 ***政府成立中国农民银行1936年 在全国范围内有68家外资银行和273家民族资本商业银行 二 建国后我国金融机构体系的曲折发展和最终形成1948年12月 中华人民共和国成立前夕 在原***区的华北银行 北海银行和西北农民银行的基础上成立了中国人民银行 并发行人民币 1952年以后 外商银行只有上海的汇丰银行和渣打 麦加利 银行两家英商银行 1954年到1978年期间我国的金融业经历过非常曲折的发展道路 金融业基本上处于瘫痪状态 1983年 中国人民银行专门行使央行职能 恢复建立现代金融体系 1 中国人民银行 银行业监督管理委员会 证券监督管理委员会和保险监督管理委员会1983年9月国务院作出的 关于中国人民银行专门行使***银行的职能的决定 中国人民银行自1984年起专门行使***银行的职能 1992年成立中国证券监督管理委员会 负责对证券和期货业的监管 1998年成立中国保险监督管理委员会 负责对我国保险业和保险市场的监管 2003年3月召开的全国人民代表大会决定 设立中国银行业监督管理委员会 对保险和证券以外的金融机构进行监督管理 2 国有控股商业银行1979年中国建设银行从财政部分离出来成为***的银行 1979年2月中国农业银行恢复并成为***的银行 1979年2月中国银行从中国人民银行分离出来成为***的银行 1984年1月中国工商银行从中国人民银行分离出来成为***的银行 2006年以来 原四大国有银行通过转制并非别在A股及香港上市 3 全国性股份制商业银行 城市商业银行 专业银行和外资商业银行 1 全国性股份制商业银行1978年由中国国际信托投资公司发起成立的中信实业银行1986年重新组建的交通银行1986年由***局有限公司蛇口财务公司的基础上成立的中国***银行1987年经中国人民银行批准成立的深圳发展银行1992年经中国人民银行批准成立的上海埔东发展银行1992年由光大集团发起成立的中国光大银行1992年由首都钢铁总公司发起成立的华夏银行1995年设立的第一家我国为民营企业服务的中国民生银行目前 我国共有13家 包括渤海银行 股份制商业银行 2 城市商业银行 城市信用社 1995年我国开始对城市合作金融业进行*** 当年在全国设立16个城市的城市合作银行 截
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