中 国 银 联 股 份 有 限 公 司 企 业 标 准 Q CUP Q CUP 001 2004 ***信息交换术语 Glossary 中国银联股份有限公司 发布 Q CUP 001 2004 I 目 次 前言 IV 1 范围 1 2 术语和定义 1 2 1 ARPC authorization response cryptogram 1 2 2 ARQC authorization request cryptogram 1 2 3 EMV 标准 EMV standard 1 2 4 MAC 密钥 message authentication code key MAK 1 2 5 PIN 加密密钥 personal identification number key PIK 1 2 6 报文 message 1 2 7 报文鉴别码 message authentication code MAC 1 2 8 查询 查复 inquiry inquiry response 1 2 9 差错交易 adjustment 1 2 10 差错例外 exception 2 2 11 长连接 persistent link 2 2 12 成员主密钥 member master key MMK 2 2 13 冲正 reversal 2 2 14 磁条卡 magnetic stripe card 2 2 15 存储转发 store and forward 2 2 16 ***交易 deposit transaction 2 2 17 ***确认 deposit confirmation 2 2 18 代付交易 payment 2 2 19 代收交易 collection 2 2 20 代授权 stand in authorization 2 2 21 贷记调整 credit adjustment 2 2 22 单信息交易 single message transaction 2 2 23 调单 调单回复 retrieval request retrieval response 3 2 24 调单展期 retrieval postponement 3 2 25 短连接 transitory link 3 2 26 对称加密技术 symmetric cryptographic technique 3 2 27 二次退单 second chargeback 3 2 28 发卡方 issuer 3 2 29 发卡机构 issuer 3 2 30 发卡行标识代码 bank identification number BIN 3 2 31 非对称加密技术 asymmetric cryptographic technique 3 2 32 个人标识码 personal identification number PIN 3 2 33 工作密钥 working key WK 3 2 34 公共服务平台 public services platform 3 2 35 公钥 public key 4 2 36 公钥证书 public key certification 4 Q CUP 001 2004 II 2 37 哈什函数 hash function 4 2 38 哈什结果 hash result 4 2 39 集成电路卡 integrated circuit card 4 2 40 集成电路模块 integrated circuit module 4 2 41 加密机主密钥 master key MK 4 2 42 加密算法 cryptographic algorithm 4 2 43 间联 indirect connection 4 2 44 建立 撤销委托关系交易 Setup Cancellation Clientage Transaction 4 2 45 交易 transaction 4 2 46 交易处理码 transaction processing code 4 2 47 结算通知 settlement advice 4 2 48 金融类撤销交易 financial cancellation transaction 5 2 49 金融类交易 financial transaction 5 2 50 卡号 card number 5 2 51 例外协商 例外协商回复 exception consultation exception consultation response 5 2 52 密文 cipher text 5 2 53 密钥 key 5 2 54 明文 plaintext 5 2 55 清分 clearing 5 2 56 *** settlement 5 2 57 ***数据 settlement data 5 2 58 请款 presentment 5 2 59 请求类交易 request transaction 5 2 60 取现交易 cash withdraw 6 2 61 圈存 load 6 2 62 圈提 unload 6 2 63 认证机构 certification authority 6 2 64 日期切换通知 date switch advice 6 2 65 入网机构标识码 member institution identification code 6 2 66 商户类别代码 merchant category code 6 2 67 涉嫌卡交易监控 suspicious card transaction monitoring 6 2 68 收 付费交易 charge pay transaction 6 2 69 收单机构 acquirer 6 2 70 受理方 acceptor 6 2 71 授权撤销交易 authorization cancellation transaction 6 2 72 授权交易 authorization transaction 6 2 73 授权码 authorization code 7 2 74 数据包 datagram 7 2 75 数据密钥 data key 7 2 76 数字签名 digital signature 7 2 77 双信息交易 dual message transaction 7 2 78 私有密钥 private key 7 2 79 特约商户 merchant 7 2 80 通知 advice 7 Q CUP 001 2004 III 2 81 通知类交易 advice transaction 7 2 82 退单 chargeback 7 2 83 退货 联机 交易 online refund transaction 7 2 84 网络管理通知交易 network management advice transaction 7 2 85 响应码 response code 8 2 86 消费交易 purchase transaction 8 2 87 消费撤销交易 purchase cancellation transaction 8 2 88 销售点终端 point of sale POS 8 2 89 银联标识 8 2 90 银联卡 8 2 91 银联信息处理中心 CUP information switch center 8 2 92 *** bank card 8 2 93 硬件加密机 hardware and security module HSM 8 2 94 余额查询交易 balance inquiry transaction 8 2 95 预授权交易 pre authorization transaction 8 2 96 预授权撤销交易 pre auth cancellation transaction 8 2 97 预授权完成 离线 交易 offline pre authorization completion transaction 9 2 98 预授权完成 联机 交易 online pre authorization completion transaction 9 2 99 预授权完成 手工 pre authorization completion manual 9 2 100 预授权完成撤销交易 pre authorization completion cancellation transaction 9 2 101 再请款 re presentment 9 2 102 直联 direct connection 9 2 103 终端 MAC 密钥 terminal MAC key TAK 9 2 104 终端 PIN 密钥 terminal PIN key TPK 9 2 105 终端工作密钥 terminal working key TWK 9 2 106 终端主密钥 terminal master key TMK 9 2 107 重置密钥 key reset 9 2 108 主账号 primary account number 9 2 109 转出方 transfer out 9 2 110 转入方 transfer in 10 2 111 转入确认 transfer in confirmation 10 2 112 转账交易 transfer transaction 10 2 113 资金结算交易 settlement transaction 10 2 114 自动柜员机 automated teller machine ATM 10 3 缩略语 Abbreviations 10 Q CUP 001 2004 IV 前 言 本标准对***信息交换中所用到的基本术语做了规定 本标准由中国银联股份有限公司提出 本标准由中国银联股份有限公司技术管理部***制定 本标准主要起草单位 中国银联技术管理部 本标准主要起草人 刘钟 孙平 黄发国 徐志忠 张爱民 蔡丽薇 徐静雯 杨辅祥 蔡凌卿 李焱 姜红 Q CUP 001 2004 1 ***信息交换术语 1 范围 本标准规定了***信息交换中所用到的基本术语 本标准适用于中国银联股份有限公司成员机构 2 术语和定义 2 1 ARPC authorization response cryptogram 授权响应密文的英文简称 是由发卡行生成并在联机授权报文中返回给终端的应用密文 用于IC 卡验证联机授权响应是否来自真正的发卡行 2 2 ARQC authorization request cryptogram 授权请求密文的英文简称 是IC卡为联机处理交易生成的应用密文 发卡行在联机卡片认证过程中 通过验证ARQC来认证当前交易中卡片的有效性 2 3 EMV 标准 EMV standard EMV是EUROPAY MASTERCARD VISA三个国际***公司的首字母缩略词 这三个公司联合制定的IC 卡借记 贷记应用标准 简称为EMV标准 2 4 MAC 密钥 message authentication code key MAK 用于生成交易报文合法性验证数据 MAC 的密钥 2 5 PIN 加密密钥 personal identification number key PIK 用于加密PIN的密钥 2 6 报文 message 是机构 或其代理 之间交换信息的数据元*** 不包含或标识任何通信 头或尾 协议或字符码 等有关内容 2 7 报文鉴别码 message authentication code MAC 是消息来源正确性鉴别的数据 2 8 查询 查复 inquiry inquiry response 查询是发卡方查询CUPS或受理方历史交易情况的请求 发卡方发出交易查询请求后 CUPS或受理方 应在规定时限内给予查复 发卡方依据对方机构查复结果确定是否进行差错处理 2 9 差错交易 adjustment 指由于机具 通信线路 系统处理及终端操作等原因引起的需要进行账务调整的交易 Q CUP 001 2004 2 2 10 差错例外 exception 用于例外长款处理 指在超过差错处理期限 交易未*** 处理中心无记录 差错流程已经结束等 情况下 长款方和短款方通过例外协商取得一致后 长款方主动将资金划出的交易 2 11 长连接 persistent link 指通信双方连接建立后不再关闭 在通信正常情况下一直保持连通状态 2 12 成员主密钥 member master key MMK 指在***安全体系中 分配给成员机构的密钥加密密钥 用于加密下一层密钥 受主密钥 MK 加密保护 2 13 冲正 reversal 一种特殊的交易 由报文的发送方发起 用于通知接收方先前一笔授权类或金融类交易没有按预定 流程完成 应该取消其处理结果 2 14 磁条卡 magnetic stripe card 物理特性符合GB T 14916标准 磁条记录符合GB T 15120 GB T 15694 1 ISO 7812 2 GB T17552 和JR T 0009 2000标准的卡片 2 15 存储转发 store and forward 发送方将报文存放在存储转发队列中 在一定次数内每隔一段时间重复发送 2 16 ***交易 deposit transaction 用于请求发卡方确认持卡人***及金额的交易 2 17 ***确认 deposit confirmation 用于通知发卡方先前的一笔***交易已作为成功交易处理 2 18 代付交易 payment 发卡方受委托在持卡人账户中***的交易 2 19 代收交易 collection 发卡方受委托从持卡人账户中扣款的交易 2 20 代授权 stand in authorization 指中国银联在与发卡机构签订的代授权协议约定条件下 代替发卡机构完成交易授权应答的业务处 理过程 代授权业务是由中国银联向发卡机构提供的一项服务 2 21 贷记调整 credit adjustment 由受理方发现原始交易长款而主动提出向发卡方划款的交易 在跨行转帐交易中 指转入行对确认 的长款向转出行主动提出划款的交易 2 22 单信息交易 single message transaction Q CUP 001 2004 3 一笔交易被发送一次 同时用于授权 清分和结算 此类交易也称 全金融交易 即 授权 清 分和结算全部在线发生 2 23 调单 调单回复 retrieval request retrieval response 指发卡方经CUPS向受理方调阅相关交易的原始凭证影印件的请求 调单回复是受理方对发卡方调单 请求的回复 2 24 调单展期 retrieval postponement 因内部处理环节过多或其它原因 导致调单回复方无法在规定时限内完成的 可以在最后回复期满 前发起延长回复期限请求 延长天数的***参见相关业务规则 2 25 短连接 transitory link 指通信双方每次通信时建立连接 通信结束后关闭连接 2 26 对称加密技术 symmetric cryptographic technique 发送方和接收方使用相同保密密钥进行数据变换的加密技术 在不掌握保密密钥的情况下 不可能 推导出发送方或接收方的数据变换 2 27 二次退单 second chargeback 用于发卡方对再请款存有异议时的第二次退单 2 28 发卡方 issuer 指持卡人账户所在的一方 即批准授权的一方 通常将发卡行及其联网的行内中心或区域中心统 称为发卡方 2 29 发卡机构 issuer 指开展***发卡业务的银联成员机构 2 30 发卡行标识代码 bank identification number BIN 标识发卡机构的代码 2 31 非对称加密技术 asymmetric cryptographic technique 采用两种相关变换进行加密的技术 一种是公开变换 由公共密钥定义 另一种是私有变换 由 私有密钥定义 这两种变换具有以下属性 即私有变换不能通过给定的公开变换导出 2 32 个人标识码 personal identification number PIN 即个人密码 是在联机交易中识别持卡人身份合法性的数据信息 在计算机和网络系统中任何环节 都不允许PIN以明文的方式出现 2 33 工作密钥 working key WK 也称为数据密钥 通常指PIN加密密钥和MAC计算的密钥 2 34 公共服务平台 public services platform Q CUP 001 2004 4 由中国银联提供 用于成员机构进行交易信息和报表查询或提交查询 完成差错和付费等交易处理 的电子处理系统 2 35 公钥 public key 一个实体的非对称密钥对中可以公开的密钥 在数字签名模式中 公钥用于验证功能 2 36 公钥证书 public key certification 由认证机构签发的一个实体的公钥信息 具有不可伪造性 2 37 哈什函数 hash function 将位串映射为定长位串的函数 它满足以下两个条件 对于一个给定的输出 不可能推导出与之相对应的输入数据 对于一个给定的输入 不可能推导出第二个能得出相同输出的输入数据 另外 如果要求哈什函数具备防冲突功能 则还应满足以下条件 不可能找到任意两个不同的输入 得出相同的输出数据 2 38 哈什结果 hash result 哈什函数的输出位串 2 39 集成电路卡 integrated circuit card 内部封装一个或多个集成电路用于执行处理和存储功能的卡片 2 40 集成电路模块 integrated circuit module 嵌入在IC卡中包括集成电路 集成电路载体 连线和触点的子装置 2 41 加密机主密钥 master key MK 加密机中最高级别的密钥 受加密机硬件保护 2 42 加密算法 cryptographic algorithm 用于对数据进行加 解密变换的算法 2 43 间联 indirect connection 指***受理终端设备通过入网机构系统接入银联网络的模式 2 44 建立 撤销委托关系交易 Setup Cancellation Clientage Transaction 用于建立 撤销持卡人 发卡行和服务提供商之间针对某种服务项目的委托关系 2 45 交易 transaction 用于完成发起方意图的一个或多个相关报文的*** 2 46 交易处理码 transaction processing code 标识交易类型的代码 2 47 结算通知 settlement advice Q CUP 001 2004 5 是在双信息交易转为单信息交易时 对先前已批准的预授权交易进行资金结算的通知交易 2 48 金融类撤销交易 financial cancellation transaction 对已成功的金融交易 在一定条件下可对其进行取消 在结算前退还原始交易金额 撤销交易必须 是对原始金融交易的全额撤销 2 49 金融类交易 financial transaction 指受理方向发卡方请求对持卡人交易的许可和资金结算的许可 发卡方批准交易请求后 增加或扣 减持卡人账户余额 2 50 卡号 card number 用于标识***所有者及卡片唯一性的号码 由发卡行标识代码 个人账户标识和校验位组成 2 51 例外协商 例外协商回复 exception consultation exception consultation response 例外协商交易适用于已经超过差错处理期限 交易未*** 处理中心无记录 差错流程已经结束的 交易 由发现账务差错的一方提出例外协商 例外协商的接收方对该笔例外协商交易进行回复 表明是 否同意协商的内容 若双方能够达成一致 则长款方可以通过差错例外交易付款 2 52 密文 cipher text 通过密码系统产生的不可理解的文字或信号 2 53 密钥 key 控制加密转换操作的符号序列 2 54 明文 plaintext 没有加密的信息 2 55 清分 clearing 指对交易数据依据机构和交易类型进行分类汇总 并计算结算金额的过程 2 56 *** settlement 指根据清分结果对交易数据进行净额轧差和提交并完成资金划拨的全过程 2 57 ***数据 settlement data 指清分后用于资金划拨的交易数据 2 58 请款 presentment 由受理方发现原始交易短款或贷记调整失误而提出向发卡方索取资金的交易 2 59 请求类交易 request transaction 从交易的请求方 如 受理方 发送至接收方 如 发卡方 告知对方一笔交易在进行 并且完 成该交易后需要回送响应 接收方接收到交易请求后应直接给予交易批准或拒绝的应答 如果交易的接 收方不是该交易的最终***构 则接收方负责将交易向下一机构转发 Q CUP 001 2004 6 2 60 取现交易 cash withdraw 指持卡人通过ATM等终端渠道提取或预借现金的过程 2 61 圈存 load 指持卡人将其在银行相应账户上的资金划转到电子存折或电子钱包 IC卡 中 2 62 圈提 unload 指持卡人将电子存折 IC卡 中的部分或全部资金划回到其在银行的相应账户上 2 63 认证机构 certification authority 利用公开密钥和其他相关数据提供可靠身份验证的第三方机构 2 64 日期切换通知 date switch advice CUPS通知入网机构***日期变化的通知类报文 CUPS的日期切换通知包括日切开始 CutOff Start 和日切结束 CutOff End 2 65 入网机构标识码 member institution identification code 在***网络上唯一地标识交换中心 受理方 发卡方等机构的代码 2 66 商户类别代码 merchant category code 根据商户业务 贸易和服务类型对商户进行分类 标识每一类别的代码称为商户类别代码 商户类 别代码只对可能会发生金融零售业务的商户类别作了规定 2 67 涉嫌卡交易监控 suspicious card transaction monitoring 指银联及发卡银行根据***机关提供的涉案卡号 对这类卡号的交易行为进行实时监控的行为 2 68 收 付费交易 charge pay transaction 指成员机构之间或成员机构和银联之间用于特定款项划转 如没收卡奖励 争议处理费用 违章罚 款等费用 的交易 2 69 收单机构 acquirer 指开展银联卡收单业务的银联成员机构 2 70 受理方 acceptor 指受理交易的一方 即交易终端所在的一方 受理方负责联机交易信息的产生和转接以及结算数 据的收集 整理和提交等 2 71 授权撤销交易 authorization cancellation transaction 在双信息交易中 受理方由于持卡人取消交易 以其它方式支付或商户自身原因而通过POS或其它 方式 经由CUPS通知发卡方取消付款承诺的过程 2 72 授权交易 authorization transaction Q CUP 001 2004 7 在双信息交易中 由受理方引发 经由CUPS向发卡方索取付款承诺 发卡方根据持卡人账户情况返 回应答信息的过程 2 73 授权码 authorization code 授权标识应答码 简称 授权码 是发卡行返回或CUPS代授权时返回的授权序号 2 74 数据包 datagram 用于在机构 或其代理 之间交换信息的数据元*** 其与报文的区别是包含或标识了通信 头或尾 协议或字符码 或保密的有关内容 2 75 数据密钥 data key 指加密PIN和计算MAC的密钥 包括MAC密钥 MAK 和PIN密钥 PIK 也称为工作密钥 2 76 数字签名 digital signature 一种非对称加密数据变换 接收方通过数字签名能够验证数据的原始性和完整性 保护发送和接收 的数据不被第三方伪造 对于发送方来说 可用以防止接收方的伪造 2 77 双信息交易 dual message transaction 一笔交易被发送两次 第一次仅用于授权 第二次的附加信息用于清分和结算 即 授权实时处理 清分和结算非实时处理 2 78 私有密钥 private key 一个实体的非对称密钥对中仅供实体自身使用的密钥 私有密钥在数字签名模式中用于签名功能 2 79 特约商户 merchant 与收单机构签有商户协议 受理***的零售商 个人 公司或其他*** 2 80 通知 advice 将已经发生的动作通知有关方的报文 不要求认可 2 81 通知类交易 advice transaction 一般是指 发送方将已采取的动作通知接收方的交易 只要求响应不要求批准 在 ***联网联 合技术规范V2 0 中通知类交易可由受理方 发卡方 CUPS发出 交易的接收方应予以应答 如果交易 的接收方不是该交易的最终***构 则接收方在给予发送方应答后 负责将交易向下一机构转发 2 82 退单 chargeback 指发卡机构由于对收单机构请款交易的拒绝或对原始交易的疑问而向收单机构提出的拒绝付款 属 于差错处理的一种交易类型 包括一次退单和二次退单 2 83 退货 联机 交易 online refund transaction 指特约商户因商品退回或服务取消 将已扣款项退还持卡人原扣款账户的过程 包括全额和部分金 额退还 2 84 网络管理通知交易 network management advice transaction Q CUP 001 2004 8 是CUPS与入网机构之间的网络管理操作信息 2 85 响应码 response code 也称为应答码 是接收方接收到请求或通知后 返回给发送方表示处理结果的代码 2 86 消费交易 purchase transaction 指特约商户在***商品或提供服务时 通过POS终端完成消费者用卡付款的过程 2 87 消费撤销交易 purchase cancellation transaction 指特约商户由于各种原因对已经通过POS联机完成的成功消费交易 于当日当批主动发起取消的过 程 2 88 销售点终端 point of sale POS 能够接受磁条卡信息 具有通讯功能 并接受柜员的指令而完成金融交易信息和有关信息交换的设 备 2 89 银联标识 由象征银联网络的图案和字符组成 经商标局注册 用于银联网络成员机构开展银联卡相关发卡和 收单业务的标识 2 90 银联卡 指按照中国银联的业务 技术标准发行 卡面带有 银联 标识 发卡方标识代码 BIN号 经中 国银联分配或确认的*** 2 91 银联信息处理中心 CUP information switch center 指中国银联为成员机构提供银联卡跨行交易信息转接和资金***服务的部门 2 92 *** bank card 商业银行等金融机构及邮政储汇机构向社会发行的 具有消费信用 转账结算 存取现金等全部或 部分功能的信用支付工具 2 93 硬件加密机 hardware and security module HSM 对传输的数据进行加密的外围硬件设备 用于PIN的加密和解密 验证报文和文件来源的正确性以 及存储密钥 2 94 余额查询交易 balance inquiry transaction 持卡人通过ATM等终端或其它受理渠道进行相关账户余额查询的过程 2 95 预授权交易 pre authorization transaction 指特约商户通过POS终端 就持卡人预计支付金额向发卡机构索取付款承诺的过程 2 96 预授权撤销交易 pre auth cancellation transaction 指特约商户在取得预授权后的有效期内 通过POS终端或手工方式通知发卡机构取消付款承诺的过 程 Q CUP 001 2004 9 2 97 预授权完成 离线 交易 offline pre authorization completion transaction 指特约商户对已取得预授权的交易 在预授权金额或超出预授权金额一定比例的范围内 通过POS 终端非实时提交发卡机构以完成持卡人付款的交易 2 98 预授权完成 联机 交易 online pre authorization completion transaction 指特约商户对已取得预授权的交易 在预授权金额或超出预授权金额一定比例的范围内 通过POS 终端将交易信息实时提交发卡机构完成持卡人付款的交易 2 99 预授权完成 手工 pre authorization completion manual 指特约商户对已取得预授权交易 在预授权金额或超出预授权一定比例的范围内 通过手工方式完 成持卡人付款的过程 受理方可以在差错处理平台上提交手工结算 CUPS收到差错处理平台的预授权完 成 手工 请求后会向发卡方发送预授权完成 手工 通知报文 2 100 预授权完成撤销交易 pre authorization completion cancellation transaction 指特约商户由于各种原因对已经成功的预授权完成交易 于当日当批主动发起的取消交易 2 101 再请款 re presen
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